卖掉银行账户或者提款卡：犯罪收益转移防止法28条与在留资格

因为要回国了，有人说愿意收购不再使用的账户。应聘打工时，对方要求为发工资另开一个户头。在社交软件上认识的人，让把存折和提款卡寄过去。这些经过，在咨询中我们听到过很多次。

它们的共同点是一种直觉：自己的账户想怎么处理都可以。但法律对存折与提款卡的转让设有明文规制，而且这类案件多数不会就此打住。本文说明条文的结构、侦查如何一步步扩展，以及对在留资格的影响。

《犯罪收益转移防止法》28条这一条文

把存折或者提款卡转让给他人、从他人处受让，都属于法律规制的对象。《关于防止犯罪收益转移的法律》28条对存折等的受让、转让等作了规定。

该规制的用意，在于防止账户名义人与实际使用人不一致的状态。名义与实际不符的账户，往往被用来切断资金流向的追踪。因此，转让之后该账户被如何使用、自己并不知情这一情节，在量刑层面有意义，却不能当然免除对行为本身的评价。

案件不会到此为止：向诈骗共犯方向的侦查

在实务中，账户转让作为孤立案件处理的情形反而少见。一旦被转让的账户被用作特殊诈骗赃款的接收口，侦查自然会顺势展开。

此时被追问的是：是否认识到账户会被用于何种用途，或者是否有可能认识到。转让的对价是多少、与对方之间有过怎样的往来、是否开设了多个账户，这些情节会被逐一累积。到了这一步，就可能发展为以诈骗的共犯或者帮助犯立案。

据令和7年版《犯罪白皮书》，令和6年诈骗罪的起诉率，来日外国人为53.35％，整体为51.42％。而总体起诉率，来日外国人为44.28％，整体为40.38％。按罪名看，诈骗属于起诉率偏高的一类。

账户冻结：与刑事无关的另一重不利后果

与刑事程序分开来看，最先影响到日常生活的是账户冻结。金融机构一旦认定存在被不正当利用的嫌疑，可能停止该账户的交易。工资进不来，房租与水电燃气的自动扣款也停摆，生活的基础随之动摇。

更进一步，同一金融机构名下的其他账户也可能受到波及，新开账户同样会变得困难。即使刑事处分较轻，这一层不利后果依然留在原地。在通盘考虑案件时，这一点必须放进视野。

需要提醒的是，冻结与刑事程序的进度并不同步。案件尚未有任何处分结论时，账户可能已经无法使用；反过来，刑事程序结束之后，冻结也不会自动解除。这两条线各走各的，必须分别应对。

刑事处分如何反弹到在留资格

对在留的影响，取决于最终的刑罚内容。入管法（出入国管理及难民认定法）24条4号第9目把被判处无期或者超过1年拘禁刑的人列为遣返事由，但设有但书：全部缓刑的情形被排除；一部缓刑的情形，实刑部分在1年以下的同样被排除。

入管法24条4号之2则针对持别表第一在留资格居留的人，规定了因抢劫、非同意性交等、《关于处罚驾驶汽车致人死伤行为的法律》2条与6条1项的危险驾驶致死伤、《防止被盗特定金属制物品处分法》22条等罪被判处拘禁刑的情形。

这里需要特别提醒的是：即便不构成遣返事由，在审查在留期间更新与在留资格变更时，素行仍然是被考量的因素。对持留学、技术·人文知识·国际业务等在留资格的人来说，能否获得更新，直接关系到能否继续在日本生活。此外，若日后打算归化，国籍法5条1项3号把素行善良列为条件。刑法34条之2虽然规定了刑的消灭，但以经过一定期间为前提。

初期可以着手的事与常见误解

• 接受讯问时，不承认自己没有记忆的内容。刑事诉讼法198条2项规定了不必违背本人意思作出供述的告知
• 在笔录上签名之前，对与事实不符之处提出增减变更。同条4项对此有规定
• 依刑事诉讼法39条1项的会见交流权，尽早与辩护人商议
• 保全与对方往来的记录、转账明细等能够说明经过的材料
• 已经产生被害的案件，尽早通过辩护人研究赔偿事宜

常见的误解有四个。第一，以为是自己的账户就可以随意处分；法律对此设有规制。第二，以为实际上没有被使用就没有问题；转让行为本身即是规制对象。第三，以为自己是被骗才交出去的，所以属于被害人；把这一情节主张出来固然重要，但需要用客观材料加以印证。第四，以为只判罚金就不影响在留；更新审查仍会考量素行。

本所的应对

在舟渡国际法律事务所，松村大介律师亲自会见并与当事人、家属面谈。中文方面配有外国人案件专属的常驻翻译。

办案方针上，我们不把取得缓刑判决当作足够的结果，而以不起诉处分为最优先目标。这一类型的案件，最大的分水岭在于是否被作为诈骗共犯立案，因此我们重视在早期就把认识的内容准确梳理清楚。既然刑事阶段的供述笔录会成为违反审查与口头审理的材料，刑事案件与入管手续就必须作为一个整体来设计。对于遣返事由是否成立，我们也会连同故意、过失一并争取。首次咨询免费，也可通过微信ID matsumura1119 联系。

结语

把一张卡交给别人，用时不过几分钟。而这几分钟会与诈骗案件的侦查连在一起，一直延伸到在留资格的讨论。这段距离之短，正是这类案件真正棘手的地方。若心中已有疑虑，请在事态扩大之前把事实关系整理清楚。本文为一般性说明，具体个案请直接向律师咨询。

作者

松村大介／律师
隶属第一东京律师会（登录号：59077／2019年登录）
舟渡国际法律事务所（东京都丰岛区高田三丁目4番10号 布施大厦本馆3层）
以中国籍当事人为主的外国人刑事辩护与入管手续为主要专注领域。曾取得兴奋剂取缔法违反（以营利为目的持有）案件的无罪判决、特殊诈骗案件的不起诉处分，以及被认为难度较高的在留特别许可等办案成果。

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