转让或受让本人存款账户：刑事责任、账户冻结与在留影响

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因决定回国、生活困难，或被许以报酬，而把本人名下的存款账户交给他人的咨询屡见不鲜。转让方与受让方均在处罚之列；案件一旦成立，除刑事责任外，账户冻结与交易停止等严重不利后果亦将长期持续。对在留外国人而言，无法与金融机构正常往来本身就动摇生活与就业的基础，工资收取与房租支付都会受阻。本文站在转让人的立场，依次说明犯罪是否成立、能否解除冻结，以及对在留资格的影响。同时说明为何在刑事程序之外，还须尽早向金融机构申报并整理生活基础的材料。

核心要点

• 转让或受让账户，依犯罪收益转移防止法28条1项、2项可处1年以下拘禁刑（相当于原懲役刑）或100万日元以下罚金并可并科；以营业方式实施的，依同条3项可处3年以下拘禁刑或500万日元以下罚金并可并科。
• 即使无偿交出，或辩称只是借出，只要认识到对方具有不正利用目的，仍可能成立。
• 账户会依汇款诈骗救济法被冻结，并经被害回复分配金程序而丧失存款债权。
• 犯收法违反本身不属入管法24条4号之2的列举罪名；但一旦被认定为诈骗共犯，持别表第一资格者纵获缓刑亦构成退去强制事由。

仅仅把自己的账户交给别人也构成犯罪吗

构成。犯罪收益转移防止法28条2项处罚的是：明知对方意在冒用他人名义接受存款契约相关服务，仍转让、交付或提供存折、提款卡等的行为，法定刑为1年以下拘禁刑或100万日元以下罚金并可并科。收购一方依同条1项受罚；以营业方式实施者依同条3项加重至3年以下拘禁刑或500万日元以下罚金并可并科。是否有偿并非成立要件，无偿交出而明知对方目的者同样成立。此外，若自始即以供他人使用为目的开户，就与金融机构的关系而言，还可能涉及其他罪名，故不能以未收钱为由掉以轻心。因此，认为只是把闲置账户借人使用便无关紧要的想法，与实务并不相符。

账户被冻结后能否解除或提款

解除并不容易。依《关于支付因犯罪利用存款账户等资金所生被害回复分配金等的法律》（汇款诈骗救济法），金融机构可根据侦查机关的信息等停止账户交易，经存款保险机构公告消灭存款债权，用于向被害人分配。名义人可在公告期内提出权利行使申报，但若系本人主动交出账户，实质获支持的空间有限。更严重的是，一旦被列为犯罪利用账户，不仅该行，其他银行亦事实上难以新开账户，工资收取与房租支付都会受阻。从重建生活的角度看，交出账户后应尽快向金融机构申报并说明经过，而非等待事态自行平息。因此，与其等待冻结自行解除，不如尽早说明经过并配合调查更为务实。

对在留资格与更新申请有何影响

只要止于犯收法违反，因其不属入管法24条4号之2的列举罪名，罚金或附缓刑的拘禁刑不会直接构成退去强制事由；超过1年的实刑则符合同条4号リ。反之，若不止于提供账户，还参与取现或转账而被评价为诈骗共同正犯或帮助犯，因诈骗属该号列举罪名，持别表第一资格者即使获缓刑判决亦构成退去强制事由。永住者、定住者、日本人配偶者等别表第二资格不适用4号之2。但在留期间更新与永住许可审查会正面评价素行，故即便止于罚金，也应备妥说明经过与防止再犯的材料，避免审查时无从解释。此外，若因案件失去工作，活动中断本身亦会成为审查中的不利事实。

为何应尽早委托辩护人

此类案件中，初期供述往往决定全案格局。交出账户的动机、有无报酬、与对方的关系、交出后的联络情况，都会被用作推认对诈骗之认识的素材，故应避免作出与记忆不符的笼统陈述。经翻译进行的讯问中，借出、寄存、出售之别常在译文中消失，可能导致非本意的有偿性自白。辩护上，可通过注销账户并保全余额、退还所得报酬、在被害人可确定时进行赔偿、提交与招揽者的往来以限定参与程度、释明生活状况等，争取不起诉；同时不待判决，并行准备入管程序所需的材料。此外，应保留注销账户的凭证与退还报酬的记录，以备刑事及入管两方面使用。这些材料应按时间顺序整理成册。

常见问题

没有收取报酬也构成犯罪吗

犯收法28条2项并不以有偿为要件。只要明知对方意在冒用他人名义使用账户仍予交出，无偿亦可能成立。辩称受朋友之托交出或只是暂时借出，结论并不改变。是否收钱只影响量刑与情节评价，不影响犯罪本身的成立，建议尽早咨询。此外，主动向金融机构申报，可作为反省态度的佐证材料。

回国后把账户搁置不管会怎样

单纯搁置本身不当然构成犯罪，但一旦被第三人利用，账户即会作为犯罪利用账户被冻结，影响再次入境后的生活与就业。原则上应在出境前到金融机构办理注销。若已交给第三人，请尽快向金融机构申报并说明经过，以免被推定为默许其使用。此外，回国前也应确认有无自动扣款与未结清余额，以免留下隐患。

只是交出账户，也可能成为诈骗共犯吗

有此可能。若曾负责取现或转账、持续提供多个账户，或报酬金额较高，则较易被认定具有对诈骗的认识与参与。一旦以诈骗被判拘禁刑，持别表第一在留资格者纵获缓刑亦构成退去强制事由，对在留的影响截然不同，故初期应对至关重要。为此，应尽早整理招揽经过与资金往来，明确自身参与的范围。

本所简介

舟渡国际法律事务所（东京都丰岛区，距高田马场站步行约5分钟）由松村大介律师（第一东京律师会・登录号59077・2019年登录）主理，以中国籍当事人为中心，将外国人刑事辩护与入管手续作为主要注力领域。刑事案件与在留问题不分割委托给不同的专业人士，而由同一名律师自最初的接见起，一贯负责至入管手续。

本所配有专办外国人案件的中文翻译，可对应接见、讯问在场以及与家属的商谈。身在中国国内的家属，亦可通过微信（WeChat）直接联系。刑事程序结束后的在留资格更新与变更，本所与合作行政书士共同对应。

以下介绍本所过往解决实绩之一部分。

• 在作为特殊诈欺"取款人"被多次再逮捕的案件中，通过讯问应对与主张举证，就全部案件取得不起诉处分的案例。
• 就被认定为特殊诈欺"提款人"的20多岁当事人，主张其受指示者欺罔与威压、缺乏犯意，取得不起诉处分的案例。
• 就丧失在留资格、因非法残留被逮捕起诉的当事人，先行实现婚姻与认知手续，并在公文书几乎不存在的情况下收集有利证据，一次申请即取得在留特别许可的案例。

本文仅为一般性解说，个别案件请径向律师咨询。此外，过往解决案例系基于个别情事，并不保证相同结果。

本文更新于2026年8月。

执笔者

松村 大介（Matsumura Daisuke）／律师
第一东京律师会所属（登录号：59077／2019年登录）
舟渡国际法律事务所（东京都丰岛区高田三丁目4番10号 布施大厦本馆3层）

以中国籍当事人为中心，将外国人刑事辩护与入管手续作为主要注力领域。具有违反觉醒剂取缔法（营利目的持有）无罪判决、特殊诈欺案件不起诉处分、被认为难度极高的在留特别许可取得等解决实绩。

舟渡国际法律事务所
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