帮人换汇・代办日中汇款为什么会在日本构成犯罪｜「地下银行」与银行法违反的刑事风险

不通过银行或已登记的资金移动业者，代办日本与中国之间汇款的所谓「地下银行」，在日本持续遭到查处。2026年7月，有报道称7名包括中国籍公司高管在内的人员，因涉嫌对社交平台型投资诈骗的被害金约2亿日元进行洗钱，以组织犯罪处罚法违反（犯罪收益隐匿）嫌疑被逮捕。在微信群里轻易接下「人民币日元互换」「代办汇款」，结果演变成刑事案件的例子并不少见。本文解说这类行为从哪一步开始构成犯罪。

核心要点

• 未取得执照・登记而以营业方式从事「为替取引」（异地间资金移转），构成银行法・资金决济法违反，属于处罚对象
• 若经手的资金是诈骗被害金，可能进一步涉嫌组织犯罪处罚法上的犯罪收益收受・隐匿
• 即便只是受托换汇、代汇，对资金来源的认识（故意）也会成为争点，聊天记录的评价将左右结论
• 即使仅被处罚金，前科也会影响在留期间更新时的素行评价。起诉前的应对至关重要

什么样的行为构成「地下银行」

结论先行：在日本收取日元、由中国境内账户支付人民币（或相反方向）的机制，若反复持续提供，即使现金没有跨越国境，也构成「为替取引」；无执照经营即违反银行法。收取手续费、反复替熟人办理汇款，视规模也可能被认定属「以营业方式」实施。中国的外汇管制使正规汇款受限，固然是这类需求的背景，但在日本法之下，其属处罚对象这一点不会改变。

演变为洗钱犯罪的重大风险

地下银行的账户中，常有特殊诈骗、投资诈骗的被害金流入。若认识到资金属犯罪收益仍予收取、移转，将依组织犯罪处罚法以犯罪收益收受・隐匿论处，责任远重于单纯的代汇行为。侦查机关会依据账户进出记录与聊天记录证明「认识」，「不知情」的辩解能否与客观资料吻合，是胜负关键。从早期开始一贯争执认识（故意），并以证据为基础展开主张，是起诉与不起诉的分水岭。

外国人案件特有的风险与不起诉的重要性

被判无期或超过1年的拘禁刑实刑，符合强制遣返事由（入管法24条4号リ）。一旦被认定具有组织性，量刑趋重，争取缓刑也不容易。即使未达强制遣返，有罪前科也会影响在留期间更新、永住许可申请时的素行评价。刑事程序与入管程序是不同制度，刑事上取得有利结果，入管上仍可能留下不利影响。因此本所从起诉前阶段起，即以获得不起诉处分为最优先目标，并一体把握其后的入管程序。另外，对于强制遣返事由的判断不问故意・过失的入管实务，本所松村大介弁护士（律师）正在诉讼中主张责任主义的射程应及于行政处分。

初动应对的3个要点

• 行使沉默权：就资金来源、委托人关系，切勿在记忆模糊的状态下随意供述
• 尽早委任辩护人：账户记录、聊天记录的分析是专业工作，早期防御准备将左右结论
• 确保翻译：能准确翻译金融交易用语的翻译，是笔录准确性的保障

本所介绍与解决案例

舟渡国际法律事务所（东京都丰岛区）松村大介弁护士专注于以中国籍当事人为中心的外国人刑事辩护。除在特殊诈骗「收货员」多次再逮捕案件中获得全部不起诉处分外，还曾在外资企业控制权纠纷中为当事人赢得胜诉，处理过涉及中资企业・个人复杂资金关系的案件。此外，本所曾为观光来日后失去在留资格的当事人一次性获得高难度的在留特别许可，并在不法就労助长罪认定案件中获得史无前例的在留特别许可，精通入管手续实务。

松村大介弁护士从接见初动到结审全程亲自担当，不交由事务员或年轻律师代行。本所常驻精通外国人案件的中国语专属翻译，区别于侦查机关指定的翻译人员，在刑事程序全程为当事人本人服务。合作行政书士可办理在留资格相关手续。

结语

代办汇款在中国人社群中看似寻常，在日本法之下却伴随重大刑事风险。接受委托之前，以及万一侦查已经开始之时，请立即咨询专业人士。本文仅为一般性解说，个别案件请直接向律师咨询。本文所述过往解决案例系基于个别情事，并不保证相同结果。

本文更新于2026年7月。

执笔者

松村 大介（まつむら だいすけ）／弁护士（律师）

第一东京弁护士会所属（登录番号：59077／2019年登录）

舟渡国際法律事務所（东京都丰岛区高田三丁目4番10号 布施ビル本馆3阶）

主要执业领域为以中国籍当事人为中心的外国人刑事辩护与入管手续。曾在觉醒剂取缔法违反（营利目的持有）案件中获得无罪判决，在特殊诈骗案件中获得不起诉处分，并曾获得难度极高的在留特别许可。

舟渡国际法律事务所

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