出资法违反（高利）：法定刑、侦查流程与在留资格影响

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即便本意只是朋友之间通融，一旦利息约定超过法定上限，也可能以出资法（关于取缔出资受入、存款及利率等的法律）违反被立案。特别是在日外国人社群内部的小额短期高利借贷，往往因借款人还款陷入困难后前来咨询，或因催收方式趋于强硬而成为侦查端绪。出资法违反法定刑较重，通常还会与无登记经营（贷金业法违反）一并起诉，处断刑随之提高。本文按利率区分说明法定刑与侦查流程，并具体梳理其对在留资格以及此后更新申请的影响。

核心要点

• 以营业方式约定、收取或索要年利超过20%的，依出资法5条2项，可处5年以下拘禁刑（相当于原懲役刑）或1000万日元以下罚金，并可并科。
• 以营业方式超过年利109.5%的，适用同条3项，可处10年以下拘禁刑或3000万日元以下罚金并可并科，实刑风险显著上升。
• 出资法违反不属于入管法24条4号之2的列举罪名，但超过1年的实刑将直接构成同条4号リ的退去强制事由。
• 所收取的利息可能依组织犯罪处罚法等被没收、追征，故须同时考量刑事处分与财产问题。

利率达到多少才算出资法违反

上限因是否以营业方式放贷而不同。以营业方式从事金钱借贷者，约定、收取或索要年利超过20%的利息，依出资法5条2项，可处5年以下拘禁刑或1000万日元以下罚金，并可并科。以营业方式而利率超过年109.5%的，适用同条3项，可处10年以下拘禁刑或3000万日元以下罚金并可并科，明显加重。即便并非营业性质的一次性借贷，只要超过年109.5%，亦依同条1项处罚。法律另有将保证费视为利息的规定，故纵使改称手续费或谢礼，也按实质认定。需注意的是，利息制限法规定的是民事上限（依本金额为年15%至20%），超过该上限的约定虽在民事上无效，却不当然构成犯罪，其功能与出资法截然不同。

侦查通常以何种端绪展开

端绪多来自借款人的咨询或报案。还款迟延后催收趋于强硬，甚至联系其工作单位或同住家属，借款人遂向警方或律师求助，并提交汇款记录与聊天记录，这是最典型的流程。近年来，汇款应用与聊天软件的记录可直接作为证据，利率、放款日、还款日与收款金额都易于客观还原，几乎不留辩解余地。侦查机关通常将对多名借款人的放贷行为累积起来，证明其反复继续的营业性，并同时按贷金业法11条1项的无登记经营构成。查处时手机与存折会被扣押，放贷总额与已收利息可从账户交易明细核算，因此在未核对客观记录之前作出零散辩解并不可取。因此，宜先取得账户明细再研拟辩解方向。

出资法违反如何影响在留资格

出资法违反并不在入管法24条4号之2列举的刑法犯与暴力行为等处罚法之罪当中。因此，持别表第一在留资格者即使被判附缓刑的拘禁刑，也不因此当然构成退去强制事由。反之，若被判处超过1年的拘禁刑实刑，则符合同条4号リ，将转入退去强制程序。在以营业方式超过年109.5%的类型中，实刑并非罕见，量刑的界线往往直接决定能否继续在留。此外，持就业类资格者还会被审查所申报所属机构的活动实态是否已经丧失，收入的主要部分是否来自违法放贷，这直接关系到在留资格该当性；更新时亦会评价素行是否善良。永住者等别表第二的在留资格不适用4号之2，重点转为是否符合4号リ。

争取不起诉的初期应对与供述注意事项

首要目标是取得不起诉处分。讯问中会追问放贷经过、利率约定内容与实收金额等细节，若在记忆模糊的状态下笼统承认，很可能被按高于实际的利率或更长的期间处断，进而影响量刑与在留。应先选任辩护人，与汇款记录、账簿逐笔核对后再确定供述方针。经翻译进行的讯问中，须确认本金、利息、迟延损害金、手续费等用语是否被准确区分翻译，因为这些概念在中文语感中常被笼统称为利钱。辩护上，可着手返还超过利息制限法上限的部分、与借款人达成和解、彻底清算放贷业务并注销账户、提交生活基础的说明材料，同时准备判决后入管程序所需资料。这些材料在更新申请时同样具有说明价值。

常见问题

只是借给朋友一点钱并收了利息，也会构成犯罪吗

即使是一次性借贷，只要约定或收取超过年109.5%的利息，即可依出资法5条1项处罚。若反复持续放贷，则被评价为以营业方式进行，年利超过20%即适用同条2项，法定刑为5年以下拘禁刑或1000万日元以下罚金。金额较小本身不构成不予处罚的理由，建议在事态扩大前尽早咨询。

以手续费或谢礼名义收取，就不算利息了吗

无论名义如何，就借贷关系收取的金钱原则上都计入利息。礼金、贴现费、调查费、保证费等名称，只要实质属于借贷的对价，均须计入利率计算。相较于合同措辞，实务更重视实际收付的内容与时点，故建议先整理汇款记录与聊天记录，确认实际利率后再行咨询。实务上多以实收金额倒算年利率。

如果判了缓刑，还能留在日本吗

出资法违反不属于入管法24条4号之2的列举罪名，故附缓刑的拘禁刑不当然构成退去强制事由。但在留期间更新时会审查素行，仍存在不予许可的可能，尤其在收入主要来自违法放贷的情形下更为不利。不宜仅凭判决内容安心，应提前准备更新申请所需的说明资料。更新申请前宜先行整理收入来源的证明。

本所简介

舟渡国际法律事务所（东京都丰岛区，距高田马场站步行约5分钟）由松村大介律师（第一东京律师会・登录号59077・2019年登录）主理，以中国籍当事人为中心，将外国人刑事辩护与入管手续作为主要注力领域。刑事案件与在留问题不分割委托给不同的专业人士，而由同一名律师自最初的接见起，一贯负责至入管手续。

本所配有专办外国人案件的中文翻译，可对应接见、讯问在场以及与家属的商谈。身在中国国内的家属，亦可通过微信（WeChat）直接联系。刑事程序结束后的在留资格更新与变更，本所与合作行政书士共同对应。

以下介绍本所过往解决实绩之一部分。

• 在作为特殊诈欺"取款人"被多次再逮捕的案件中，通过讯问应对与主张举证，就全部案件取得不起诉处分的案例。
• 就丧失在留资格、因非法残留被逮捕起诉的当事人，先行实现婚姻与认知手续，并在公文书几乎不存在的情况下收集有利证据，一次申请即取得在留特别许可的案例。
• 就被以违反觉醒剂取缔法（以营利为目的持有）起诉的当事人，通过彻底的证据分析与被告人询问、反询问，取得无罪判决的案例。

本文仅为一般性解说，个别案件请径向律师咨询。此外，过往解决案例系基于个别情事，并不保证相同结果。

本文更新于2026年8月。

执笔者

松村 大介（Matsumura Daisuke）／律师
第一东京律师会所属（登录号：59077／2019年登录）
舟渡国际法律事务所（东京都丰岛区高田三丁目4番10号 布施大厦本馆3层）

以中国籍当事人为中心，将外国人刑事辩护与入管手续作为主要注力领域。具有违反觉醒剂取缔法（营利目的持有）无罪判决、特殊诈欺案件不起诉处分、被认为难度极高的在留特别许可取得等解决实绩。

舟渡国际法律事务所
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微信ID：matsumura1119

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