在日本卖账户、借账户，为什么会被当成洗钱抓

要回国了账户反正也不用了、熟人开口就把存折和银行卡给了他、听说只是副业收款就把名义借了出去。中文圈里，“日本 洗钱 被抓会怎么样”一直是高频搜索。在日本，把账户交给他人这一行为本身就被法律禁止；如果这个账户后来被用于诈骗，名义人还可能作为诈骗的共犯被追究。本文面向中国籍当事人及其家属，依次说明：为什么卖卡借卡本身就违法、从哪一步开始会被当成诈骗共犯、代人汇款为什么另成一罪，以及这些会怎样反过来影响在留资格。

交出账户本身就被禁止

日本有专门防止犯罪收益转移的法律，禁止无正当理由把存折、银行卡等与存款账户有关的物品让与他人或者受让，并设有罚则。无论是收钱卖出，还是无偿出借，都在范围之内。更进一步，如果一开始就打算转给别人，却在银行柜台隐瞒这一点开户，就可能被认定为欺骗银行而取得存折，构成诈骗罪；此时的被害人不是被骗汇款的人，而是金融机构。实务上，开户后很短时间内账户就转到第三人手中、短期内在多家银行连续开户等客观经过，会被用来推认开户时的意图。请先记住一句话：账户既不能卖，也不能借。

从哪一步开始算诈骗共犯

交出去的账户一旦被用作特殊诈骗的收款账户，侦查会从名义人查起。如果名义人确实什么都不知道，就欠缺诈骗的故意；但麻烦在于，知道到什么程度并不是靠本人一句话决定的。报酬多少、与索要者是什么关系、交付的经过、有没有连同密码和手机一起交出、对方是否索取身份证件复印件、是否多次交付，这些情节会被叠加起来，进而认定当事人至少想到过可能被用于犯罪，也就是日本刑法上所说的未必故意。越过这条线，就会被作为诈骗的帮助犯乃至共同正犯处理。据警察庁《令和６年组织犯罪情势（确定值版）》（令和７年４月），令和６年特殊诈骗认知件数为２０,９８７件，被害额约７２１亿５,０００万日元，连续３年增加并创下最高纪录；而检举人员２,３２０人中，处于核心地位的被疑者只有５８人，占２.５％。站在末端的账户名义人更容易成为处罚对象，这一结构在数字上看得很清楚。

代人汇款为什么另成一罪

替熟人收下现金再汇给国内家属，或者赚点汇差把换汇与汇款一并承接下来，这类行为就是通常说的地下钱庄，在日本可能构成银行法上的无许可为替取引，也就是未经许可从事汇兑业务。最高裁判所平成１３年３月１２日判决把为替取引定义为：利用不直接运送现金而在异地之间移动资金的机制来移动资金。这一定义很宽，连不搬运现金、以互相冲抵方式完成的做法也包含在内。收取手续费并且反复进行，就容易被认定具有营业性。哪怕本意只是帮亲戚忙，金额与次数一旦累积，同样会进入侦查视野。

对在留资格的影响

如果只停留在账户让与，判处罚金或者缓刑的情形也有；但一旦作为诈骗共犯被起诉，视被害金额，实刑就成为现实的可能。出入国管理及难民认定法（入管法）第２４条第４号中关于被判处无期或者超过１年拘禁刑者的规定，是退去强制事由，但书把全部缓刑排除在外。据出入国在留管理庁出入国管理统计，令和７年退去强制令书发付共７,７２２人，其中依上述规定单独发付的为４１人，中国籍１１人；把与超期滞在并列的情形算进来，中国籍为４７人，占中国籍发付总数６８６人的６.９％。越南是２.３％，两者相差约三倍。就是说，对中国籍当事人而言，伴随实刑的案件通向遣返的比例相对更高。在刑事阶段避免实刑，本身就是在守住在留。

几种在日本行不通的说法

第一种是“卡是我自己的，怎么处理是我的自由”。存款账户被要求实名，正是为了切断犯罪收益的流转，所以让与本身就被禁止，与所有权无关。第二种是“我没拿钱，只是帮忙”。有无报酬影响量刑，却不影响是否成立犯罪。第三种是“我人已经回国了，卡是回国前给的”。日本的公诉时效在犯人身处国外期间停止进行（刑事诉讼法第２５５条第１项），离开日本并不会让案件自动消失，反而可能在下次入境时被发现。第四种是“对方说只是收货款”。这句话本身不是免责事由，法院看的是当时的报酬与指示是否异常。与其编出一套解释，不如把真实经过原原本本讲清楚，这在日本的量刑判断中通常更有利。

家属现在可以做的事

第一步是确认本人名下账户的状态。被用于犯罪的账户可能被金融机构停止交易，房租与水电的自动扣款会随之失败。第二步是保全证据：存折与卡在何时交给了谁、聊天记录、报酬的入账记录都要留下。名义人实际拿到的钱很少，本身就是说明参与程度的材料。第三步是尽早估算能否准备被害赔偿的资金。最后，请转告本人：讯问中不要承认记忆里没有的事，笔录签名之后才成为证据，对内容有疑问可以暂不签名并要求更正。

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本文作者

松村大介律师。第二东京律师会所属，登录号码５９０７７。舟渡国际法律事务所。以外国人刑事辩护与入管案件（退去强制、在留特别许可、监理措施、在留资格取消）为主要执业领域，长期承办中文圈当事人的委托。

本文为一般法律制度介绍，并非针对具体个案的法律意见。实际判断请咨询律师。文中记载以撰写时点的法令与统计为准。