卖了账户、借了账户：一年有４，６９９件被查处

因为要回国，把不再使用的账户转给了熟人；经人介绍做副业，收了报酬把存折和银行卡交了出去；在中文社交平台看到“只是借个账户”的招募便应了下来。在日本，这些都会以违反犯罪收益转移防止法被查处。本文依据公开统计说明：一年究竟有多少件被查处，转让、以营业方式转让、招揽这三种类型有何不同，以及账户交出去之后会发生什么。

４，６９９件这个数字的出处

据警察庁犯罪收益转移防止对策室《令和７年版 犯罪收益转移防止年度报告》，令和７年内违反犯罪收益转移防止法（存款存折等非法转让等）的查处件数为４，６９９件，比上一年增加１８６件。其中转让等４，４８９件，以营业方式转让等４７件，招揽・引诱１７件，与汇兑交易卡等相关者５４件，提供加密资产交换用信息等９２件。这里有两点必须注意：第一，这是不分国籍的整体件数，并非外国籍人士的件数；第二，该统计未列出按国籍的细分，因此无法从中取出“中国人有多少件”这样的数字。

三种类型的区别在哪里

占绝大多数的“转让等”，是把自己名下的存折、银行卡、网银识别信息等交给他人的行为。不仅包括出售，也包括无偿出借、让他人使用自己名义。“以营业方式转让等”是反复持续地实施上述行为，件数虽少，但属于有组织地收集并供应账户的一方，处理起来要重得多。“招揽・引诱”则是撺掇他人交出账户。即使自己一个账户都没交，只要向朋友或同乡开口收集，就落入这一类型。留学生向日语不好的学弟学妹讲解、让其开户后统一交出，正是典型。请注意，招揽者往往自认为“只是牵个线”，但在法律评价上，把他人拉入犯罪链条的行为，比自己交出一个账户更受重视。

汇兑交易卡与加密资产交换用信息

统计中列出的汇兑交易卡等５４件、提供加密资产交换用信息等９２件，说明监管并不止于银行存款账户。近年资金流动已从银行账户扩展到支付服务与加密资产交易平台的账户，因此把这些账户的识别信息提供给他人，同样属于监管对象。“我没交银行存折，所以没事”这种理解站不住脚。把交易平台的登录信息或已完成实名认证的账号交给别人，问题性质是一样的。

账户交出去之后，会被用来做什么

交出的账户会被用作特殊诈骗被害款的收款账户，或其后的中转账户。同一份年度报告记载了这样的案例：把被害款汇入虚构法人名义账户，与一般财产混同后，再分散转入二级、三级、四级账户。也就是说，你的账户会成为让资金流向变得看不见的一个节点。正因如此，它才不是单纯的违约，而被作为犯罪处理。更重要的是：并不一定“交出去就到此为止”。如果交出之后本人还参与了进出账操作，或者取现后转交他人，问题就会移向组织犯罪处罚法上的犯罪收益隐匿或收受这些更重的罪名。请务必弄清楚，讯问中被追问的到底是“交出账户”还是“移动资金”。

对生活与在留的影响

除刑事处分外，转让账户还会破坏与金融机构的关系：账户被冻结，在同一家金融机构很难再开新户，工资收取、房租扣款、学费缴纳、手机话费扣款等日常都会中断，重新建立起可用的结算手段往往要花上很长时间。在在留资格方面，出入国管理及难民认定法（入管法）所定退去强制事由中，关于被处无期或超过１年拘禁刑的一项把全部缓刑排除在外，因此罚金或缓刑本身并不当然导致遣返。但在留期间更新是另一套审查：素行是否善良会被正面审视；若是留学生，为取得报酬而提供账户这一情节，也会影响到“是否在从事本来活动”的评价。

今天可以做的事

如果还没有交出去，请拒绝。“只是借个账户”的邀约背后，不会有正当工作；对方越是强调安全、越是催促，越应当警惕。如果已经交了出去，请立即联系金融机构办理停用手续，保存与对方的往来记录，并咨询律师。自己主动中止的行为及其时点，在日后的处分判断中是有意义的。作为家属，希望您以不带责备的语气确认：在日留学的孩子是否有来路不明的收入，是否从陌生人处收取过包裹或信封。提供账户，往往正是通向更重案件的入口。发现得早，还来得及在被害扩大之前收手；发现得晚，本人可能已经被排进了侦查机关所描绘的组织结构图之中。

日本語版：口座を売った、貸した。年間４，６９９件が検挙されている

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本文作者

松村大介律师。第二东京律师会所属，登录号码５９０７７。舟渡国际法律事务所。以外国人刑事辩护与入管案件（退去强制、在留特别许可、监理措施、在留资格取消）为主要执业领域，长期承办中文圈当事人的委托。

本文为一般法律制度介绍，并非针对具体个案的法律意见。实际判断请咨询律师。文中记载以撰写时点的法令与统计为准。