从几次开始才算“以此为业”，围绕汇款次数展开辩护

在违反银行法（无照从事为替取引，即地下钱庄）的案件中，家属几乎都会问同一个问题：只被人托付过一次，为什么也会被逮捕？银行法要求取得执照的，是“以为替取引为业”的情形。而“以此为业”这个要件，在实务中会变成围绕次数、期间、手续费如何计算的具体争辩。本文以已公开报道的案件为线索，说明如何就汇款次数展开辩护，以及为此在逮捕后应立即保全哪些材料。

银行法禁止的并不是“汇款本身”

容易被误解的一点是：替他人移转资金，并不因此就直接构成犯罪。银行法要求取得执照的，是以为替取引为业。日本最高法院平成１３年３月１２日判决将为替取引定义为：利用在异地当事人之间转移资金的机制来移转资金。这一定义说明的是行为本身的内容，而“以此为业”是另一个需要单独审查的要件。也就是说，行为是否属于为替取引，与是否以此为业，是两层结构。

报道中的案件，规模有多大

据京都新闻、读卖新闻、产经新闻２０２６年５月２６日报道，居住在大阪府的中国籍女性（３６岁）因涉嫌将疑似犯罪收益的资金汇往中国，被京都府警以违反银行法的嫌疑逮捕，报道称其对部分嫌疑予以否认。

又据产经新闻２０２６年６月１７日报道，２名中国籍男性因在２０２５年６月至１２月期间，与通过社交平台联系到的中国籍留学生，将约１２０万日元现金与约５万元人民币无照兑换而被摘发。值得注意的是，报道中的交易额只有约１２０万日元，而期间长达约半年。可见支撑“以此为业”这一评价的，与其说是金额大小，不如说是期间的长度与反复性。

以上均为逮捕阶段的报道，并非已经起诉或已经定罪，被疑者享有无罪推定。

“以此为业”只看次数多少吗

并不存在“几次以上就算以此为业”的统一标准。真正被判断的是有没有反复持续从事的意思，实际次数只是推认这种意思的材料之一。实务上被看重的，通常是以下几点。

• 委托是一次性的，还是发生在持续关系之中
• 是否通过手续费或汇率差获利，计算方式是否已经定型
• 是否在社交平台发布信息、通过口碑等方式向不特定对象招揽
• 是否为此专门准备了账户或支付软件
• 有没有拒绝过委托，本人是否处在能够拒绝的地位

反过来说，即使次数只有数次，只要设定了汇率、收取了手续费并对外招揽，就容易被评价为“以此为业”。相反，即便次数不止一次，若都是同一位熟人的托付且本人未获利，仍然留有争辩余地。

只帮过一次忙，能争到什么程度

如果确实是一次性、无报酬、对方是亲属或密友，就有正面争执“以此为业”要件的空间。但必须注意：即使本人认为“只有一次”，侦查机关也会从账户流水和支付软件记录中，把本人已经记不清的交易一笔笔累加起来。在讯问时说了“只有一次”，随后记录被拿出来，供述的整体可信性就会因这一点而崩塌。因此，争次数的起点不是凭记忆，而是先由己方确认记录。

另外，即便成功否定了“以此为业”从而排除银行法违反，根据所移转资金的性质，仍可能被以组织的犯罪处罚法上的犯罪收益隐匿、收受，或者诈骗共犯等其他罪名加以追究。只盯住一个争点是不能安心的。

为争次数，逮捕后应立即保全的材料

支付软件的交易记录、银行账户流水、与委托者的聊天记录、商定汇率的往来。这些材料越拖越难取得。有的家属因为“不想被人看到”而把本人手机恢复出厂设置，这是辩护上最应避免的做法。即使手机已被扣押，同样的内容也可能保留在云端或对方手中。辩护人介入后，请把“什么材料留在什么地方”整理成一份清单。

对在留资格的影响应当怎样预估

违反银行法既不属于入管法（出入国管理及难民认定法，即日本的出入境管理与难民认定法律）第２４条第４号中列举毒品类法令的那一项，也不属于仅适用于别表第一在留资格者的第２４条第４号之２所列特定犯罪。实务上的分界，是第２４条第４号中规定“被判处无期或超过１年拘禁刑者”的那一项，而全部缓刑的情形由但书排除在外。

不过，量刑会不会加重，恰恰取决于“以此为业”的规模、期间与获利大小。次数越多、期间越长、获利越明确，越容易被认定为有组织地经营，量刑也随之上移，从而逼近上述那条分界线。还需要注意的是：不构成退去强制事由，与在留期间更新能否获得许可是两回事，更新审查会把素行一并纳入考量。就次数展开辩护，既是就犯罪是否成立而战，也是为守住在留资格而战。

日本语版（本文的日文版本）

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舟渡国际法律事务所常驻中文专职翻译。从被逮捕后的第一次会见（接见）、对羁押（勾留）提出准抗告、被害赔偿与和解交涉、以争取不起诉为目标的辩护活动，到刑事处分之后随之而来的在留资格问题，均由同一窗口负责。刑事程序与入管程序是连续的，刑事阶段获得何种处分，将在很大程度上决定在留资格的去向。首次咨询免费。本人被羁押时，由家属联系亦可。

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本文作者

松村大介律师。第二东京律师会所属，登录号码５９０７７。舟渡国际法律事务所。以外国人刑事辩护与入管案件（退去强制、在留特别许可、监理措施、在留资格取消）为主要执业领域，长期承办中文圈当事人的委托。

本文为一般法律制度介绍，并非针对具体个案的法律意见。实际判断请咨询律师。文中记载以撰写时点的法令与统计为准。