只是找人把人民币换成日元的留学生，也会被追究刑事责任吗

把人民币交给在社交平台上找到的个人、再拿到日元，这种换汇方式在在日中国人之间长期流行。可是最近，越来越多的人遇到这样的情况：对方因违反银行法被捕，警察随后也联系到了自己。本文以已见诸报道的案件为线索，梳理委托换汇的一方在什么情况下会被追究刑事责任，以及仅仅是委托的话哪些问题并不存在。本文面向中国籍留学生及其家属。

先说结论

仅仅委托对方换汇，委托方并不会因此直接构成违反银行法，因为银行法要求取得牌照的，是以“为替取引”（资金汇兑业务）为业的一方。但这不等于委托方毫无风险。如果拿到的日元是特殊诈骗的被害款，而且被认定为明知这一情况仍然收受，就会变成另一个罪名的问题。此外，如果还出借了自己的账户、收取手续费介绍他人，性质也会改变。下面逐项说明。

银行法禁止的到底是什么

银行法２条２项把“为替取引”列为作为银行业经营的业务之一。未取得牌照而以此为业是被禁止的，所谓地下钱庄的查处正是以这一规定为依据。关键在于：规范针对的是提供资金移动机制的一方。使用者，也就是委托汇款或换汇的一方，并不是该禁止规定的对象。至于“为替取引”的含义，最高裁判所平成１３年３月１２日判决的旨趣是：利用在相隔两地的当事人之间移动资金的机制来移动资金。这一定义本身，我们另文详述。

报道案例

据产经新闻２０２６年６月１７日报道，一名中国籍２６岁专门学校在校生与一名２４岁男性因涉嫌违反银行法、另一名２７岁男性因涉嫌诈骗被逮捕。报道称，２０２５年６月至１２月间，他们与通过社交平台前来委托的中国籍留学生之间，未经许可将现金约１２０万日元与约５万元人民币互换。同日，ＦＮＮ旗下新闻网站、时事通信、读卖新闻、日本经济新闻也报道了同类内容；旅日侨网于２０２６年６月２０日作了相关报道。据报道，资金来源中含有特殊诈骗的被害款，但关于该金额，各家媒体的记载存在出入。以上均处于逮捕阶段，起诉与有罪均未确定，嫌疑人享有无罪推定。请特别注意：被逮捕的是以换汇为业的一方，而不是前来委托的留学生。

那么，委托方的风险在哪里

委托方可能出问题的，主要是下面四种场合。

• 拿到的日元是犯罪被害款，且明知这一情况仍然收受。组织犯罪处罚法设有处罚收受犯罪收益等行为的规定，以“明知情由”为要件，与不知情而收受的情形相区别。
• 出借自己名下的账户。不正当转让存折、银行卡等由犯罪收益转移防止法处罚。据警察厅《犯罪收益转移防止年次报告书》，令和７年（２０２５年）该法违反的检举件数为４６９９件，比上一年增加１８６件。
• 收取手续费介绍他人，或作为换汇窗口反复经手。这时就有被评价为“提供机制的一方”而非委托方的余地。
• 持留学在留资格、获取报酬并持续参与。此时资格外活动的问题会同时出现。专门学校生、留学生被查处的案件中，这一点常被一并追究。

“我不知道”能不能站住脚

实务中，不知情的辩解有时成立，有时不成立。可以参考的是登载于新闻聚合网站的２０２６年１月２９日的一则报道（原发布媒体我方未能确认）。据该报道，五人（含中国籍）因将社交平台型投资诈骗的现金约８０００万日元转入多个账户，涉嫌违反组织犯罪处罚法被捕，其中三人以嫌疑不足获不起诉。这说明：即使资金流转的外形被证明，只要“知道那是被害款”的认识与共谋无法成立，也不会走到起诉。另一方面，据神奈川新闻２０２４年１１月６日报道，一名中国籍３２岁男性因明知情由而收受用他人名下银行卡取出的５０万日元被逮捕。以上均为报道时点的信息，有罪并未确定。区分两者的，是收受当时得到了什么说明、存在哪些不自然之处这类具体事实。不知道对方身份、不经过正规店铺、被开出明显偏离市场的优惠汇率、在路边交接现金，这些情况都朝着推定“知情”的方向发挥作用。

对留学在留资格的影响，以及今天能做的事

据出入国在留管理厅统计，令和７年（２０２５年）在留资格取消１４４６件，其中留学３４３件，占２３・７％；按国籍中国为６６件，其中留学为１０件。即使没有走到刑事处分，在籍状况与活动实态仍可能被追问。今天就可以做的有三件事。第一，换汇与汇款请使用正规金融机构或已登记的资金移动业者。省下的那点手续费，抵不上刑事案件与失去在留资格的风险。第二，如果过去用过这种渠道，请不要删除聊天记录、汇率、时间、对方联系方式，把它们保存下来；侦查机关联系你时，这些正是证明自己只是委托方的材料。第三，警察表示希望以任意方式了解情况时，请先咨询律师再决定是否配合。经过口译的说明，很容易以与本意不同的形式留在笔录里。

日文版

中文刑事辩护咨询

舟渡国际法律事务所常驻中文专职翻译。从被逮捕后的第一次会见（接见）、对羁押（勾留）提出准抗告、被害赔偿与和解交涉、以争取不起诉为目标的辩护活动，到刑事处分之后随之而来的在留资格问题，均由同一窗口负责。刑事程序与入管程序是连续的，刑事阶段获得何种处分，将在很大程度上决定在留资格的去向。首次咨询免费。本人被羁押时，由家属联系亦可。

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本文作者

松村大介律师。第二东京律师会所属，登录号码５９０７７。舟渡国际法律事务所。以外国人刑事辩护与入管案件（退去强制、在留特别许可、监理措施、在留资格取消）为主要执业领域，长期承办中文圈当事人的委托。

本文为一般法律制度介绍，并非针对具体个案的法律意见。实际判断请咨询律师。文中记载以撰写时点的法令与统计为准。